Los ahorros son una parte importante para tener una buena economía, pero la manera en la que se maneja el dinero ha cambiado drásticamente. En los últimos años, gracias a la digitalización, hemos transformado nuestra forma de gestionar el dinero. Casi no se utiliza el efectivo, dando prioridad a la tarjetas de crédito o débito, y con la facilidad del pago por el móvil todo ha cambiado. Otro cambio es que se utiliza mucho más Bizum para pagar pequeñas cantidades mucho más cómodamente.

Con estos cambios, tener un control del saldo de la cuenta corriente es algo esencial, ya que, al utilizar mucho menos efectivo es más sencillo tenerlo todo en un lugar. Lo que sucede es que hay un dinero máximo que se recomienda tener en la cuenta corriente para que sea rentable, según la OCU.

Aunque se pueda pensar lo contrario, tener todo el dinero en un mismo lugar no es ni la opción más segura ni la más rentable. La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha querido arrojar luz a este tema y resolver esta preocupación con una serie de recomendaciones. Éstas no sólo responden a criterios de seguridad financiera, sino que también aluden a la necesidad de optimizar los ahorros y evitar posibles riesgos.

La OCU sostiene que el saldo ideal de una cuenta corriente debe ser el equivalente a tres mensualidades del salario neto. Si una persona gana 1.800 euros al mes, no se aconsejaría que tuviera más de 5.400 euros en esa cuenta. Este margen es el que puede garantizar contar con una liquidez suficiente como para poder afrontar gastos recurrentes y posibles imprevistos sin caer en números rojos. A esto se le denomina un “colchón de liquidez”, una cantidad de dinero que permite afrontar un imprevisto como una reparación del coche, una avería en el hogar, o cualquier otro gasto inesperado sin problemas y sin tener que recurrir a créditos o préstamos.

Bajo el punto de vista de la OCU, mantener más dinero del recomendado puede ser contraproducente. Esto es porque estas cuentas corriente no generan intereses significativos, por lo que, los ahorros que se tengan ahí pierden valor con el tiempo por la inflación. Por lo que a largo plazo, mantener los ahorros en este tipo de cuentas puede suponer una pérdida del poder adquisitivo. Además, existe un riesgo limitado de protección si se supera el límite garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos.

Este Fondo de Garantía de Depósitos es un mecanismo que protege los ahorros de los clientes en caso de que alguna entidad bancaria quiebre. Pero, esta garantía tiene un límite, y éste es de 100.000 euros por titular y entidad. Por esto, si una sola persona supera en su cuenta esta cantidad y el banco colapsa, el exceso no se podría cubrir.

Es por esto que la OCU recomienda no solo tener cantidades limitadas en una cuenta corriente, sino también diversificar los ahorros entre distintas entidades bancarias. Así, se puede maximizar la protección del Fondo de Garantía de Depósitos y también, se reduce el riesgo de pérdida por una inesperada quiebra bancaria.

Para aquellos que cuentan con ahorros superiores a estas tres mensualidades sugeridas, la OCU recomienda considerar otras opciones de inversión que den rentabilidad. Estas alternativas dependen del tiempo y el nivel de riesgo que se esté dispuesto a asumir.

Por un lado están las inversiones a corto plazo, estas son una opción muy segura y sencilla. Se trata de depósitos a plazo fijo, los cuales permiten obtener una rentabilidad mínima con un riesgo casi nulo. Estos depósitos tienen una duración de entre 6 y 12 meses, por lo general. y ofrecen intereses algo más interesantes que las cuentas corrientes.

Otra opción son las inversiones a largo plazo. Cuando se trata de plazos de 5 y 10 años, la OCU recomienda elegir fondos de inversión. Estos presentan un mayor riesgo, pero también ofrecen una rentabilidad potencialmente superior. Una diferencia que tienen es que permiten diversificar el capital en diferentes activos y mercados, lo que reduce el impacto de posibles pérdidas.

La mayoría de los españoles siguen prefiriendo las cuentas corrientes como su principal método de ahorro, según los datos disponibles. Esta es una opción muy popular sobre todo entre personas mayores de 65 años y los universitarios, quienes priorizan la accesibilidad y seguridad que ofrecen estas cuentas.

Por otro lado, ha crecido el interés por otras alternativas de ahorro. Los planes de pensiones y los fondos de inversión son cada vez más comunes, sobre todo entre los hogares con ingresos medios y altos. El ahorro en efectivo sigue siendo una práctica bastante frecuente aunque sí que es cierto que es mucho menos eficiente desde el punto de vista financiero.